Ako sa počíta starobný dôchodok: vzorec a príklady

Kto má nárok na starobný dôchodok

Nárok vzniká len vtedy, ak splníte dve podmienky naraz. Prvá podmienka je dôchodkový vek. Druhá podmienka je najmenej 15 rokov dôchodkového poistenia. Bez 15 rokov nárok nevznikne, a to ani po dovŕšení dôchodkového veku.

Chýbajúce obdobia, napríklad štúdium do roku 2004 alebo prácu v zahraničí, si skontrolujte v elektronickom účte poistenca a nechajte si ich v Sociálnej poisťovni doplniť, prípadne si obdobie dokúpte.

Vzorec: POMB × ODP × ADH

Slovenský starobný dôchodok sa počíta jedným vzorcom. Vzorec má tri časti. Prvá časť je priemerný osobný mzdový bod, skrátene POMB. Druhá časť je ODP, teda počet rokov dôchodkového poistenia. Tretia časť je aktuálna dôchodková hodnota, skrátene ADH.

POMB ukazuje, ako sa vaše zárobky mali k priemernej mzde. Ak ste celý život zarábali presne priemerne, váš bod je 1,0. Ak ste zarábali polovicu priemeru, bod je 0,5. Pri dvojnásobných zárobkoch by bol 2,0.

Bod odhadnete delením: priemernú hrubú mzdu za kariéru vydelíte priemernou mzdou za rok 2024, teda 1 524 €. Kto zarábal 1 524 €, má bod 1,0. Poznaný bod použite priamo.

ADH je suma v eurách, ktorú štát stanovuje každý rok podľa rastu miezd: pre rok 2026 je to 19,7633 €, pre rok 2025 bola 18,7434 €.

Do výsledku vstupuje ešte valorizácia. Podľa § 82 zákona o sociálnom poistení sa dávka priznaná v príslušnom roku zvyšuje o valorizačné percento toho istého roka. Pre dôchodky priznané v roku 2026 je to 3,7 %. Pre dôchodky priznané v roku 2025 to bolo 2,1 %. Pri rovnakých údajoch vychádza odhad na rok 2026 zhruba o 7,1 % vyšší než pred rokom.

Príklad 1: mzda 1 300 € a 40 rokov poistenia

Poistenec má celoživotnú priemernú hrubú mzdu 1 300 € a 40 rokov poistenia. Odchádza do dôchodku v roku 2026. Najprv spočítame bod: 1 300 / 1 524 = 0,85302. Potom použijeme vzorec: 0,85302 × 40 rokov × 19,7633 € = približne 674,34 €.

Sociálna poisťovňa sumy zaokrúhľuje na 10 eurocentov nahor, teda na 674,40 €. Na novopriznaný dôchodok sa vzťahuje valorizácia 3,7 %, čo je ďalších 25,00 €. Výsledok je 699,40 € mesačne.

Príklad 2: priemerná mzda a 40 rokov poistenia

Pri celoživotnej priemernej mzde je bod 1,0. Po 40 rokoch poistenia vychádza dôchodok v roku 2026 na 40 × 19,7633 €, teda 790,53 €. Po pripočítaní valorizácie 3,7 % je to 819,78 € mesačne. Konkrétna suma vždy závisí od bodu, teda od pomeru vašich zárobkov k priemernej mzde.

Toto sú odhady. Sociálna poisťovňa bod ešte upravuje v rámci solidarity: hodnoty nad 1,25 sa započítavajú len čiastočne a veľmi nízke body sa mierne zvyšujú. Skutočná suma sa preto môže líšiť o niekoľko eur až desiatok eur.

Dôchodkový vek v skratke

Všeobecný dôchodkový vek bez zníženia za deti je pre ročník 1960 presne 63 rokov. Potom stúpa po dvoch mesiacoch: ročník 1961 má 63 rokov a 2 mesiace, ročník 1962 má 63 rokov a 4 mesiace, ročník 1963 má 63 rokov a 6 mesiacov, ročník 1964 má 63 rokov a 8 mesiacov, ročník 1965 má 63 rokov a 10 mesiacov, ročník 1966 má 64 rokov, ročník 1967 má 64 rokov a 1 mesiac a ročník 1968 má 64 rokov a 2 mesiace.

Za každé vychované dieťa sa vek znižuje o 6 mesiacov, najviac o 18 mesiacov, teda za tri a viac detí. Matka ročníka 1963 s dvomi deťmi tak môže odísť do penzie už v 62 rokoch a 6 mesiacoch namiesto 63 rokov a 6 mesiacov. Zníženie si môže uplatniť len jeden z rodičov, spravidla ten, ktorý dieťa skutočne vychoval. Podrobný prehľad veku podľa ročníka a detí nájdete v článku o dôchodkovom veku podľa ročníka a detí.

Predčasný dôchodok a odklad

Do penzie sa dá odísť aj skôr. Klasický predčasný starobný dôchodok môžete poberať najviac dva roky pred riadnym dôchodkovým vekom, ak máte aspoň 15 rokov poistenia. Druhá cesta vedie cez odpracované obdobie: pre ročník 1963 je to 40 rokov a 6 mesiacov, pre ročník 1968 je to 41 rokov a 2 mesiace.

Podmienkou je aj to, že predčasný dôchodok musí presiahnuť 1,6-násobok životného minima, od 1. júla 2026 teda 472,40 € mesačne. Krátenie je trvalé: 0,5 % za každých začatých 30 dní do riadneho veku, teda zhruba 12,5 % pri odchode o dva roky skôr a 6,5 % pri odchode o rok skôr.

Ak pracujete ďalej a penziu zatiaľ nepoberáte, suma rastie o 0,5 % za každých 30 dní. Rok odkladu tak môže znamenať približne šesť percent navyše, natrvalo.

Vdovský dôchodok a 13. dôchodok

Vdovský alebo vdovecký dôchodok sa odvíja od penzie zosnulého manžela či manželky. Pozostalý má nárok na 60 % dôchodku, ktorý zosnulý poberal alebo by ku dňu smrti poberal. Z dôchodku 800 € tak vychádza vdovský dôchodok 480 €.

Ak pozostalý poberá aj vlastný dôchodok, poisťovňa vyplatí vyššiu dávku v plnej výške a z nižšej len polovicu. Pri vlastnej penzii 700 € a vdovskom dôchodku 480 € je to 700 + 240, spolu 940 € mesačne. Nárok trvá spravidla jeden rok po úmrtí, dlhšie pri starostlivosti o nezaopatrené dieťa, invalidite alebo dovŕšení dôchodkového veku.

Trinásty dôchodok je pevná suma: poberatelia starobného dôchodku dostanú v decembri 2026 sumu 667,30 €, automaticky, bez žiadosti. Pri viacerých dôchodkoch sa vyplatí len ten najvyšší.

Presný odhad pre svoje údaje získate v nástroji na odhad penzie podľa mzdy a rokov poistenia. Výsledok je orientačný a nenahrádza výpočet Sociálnej poisťovne. Rozhodujúce sú údaje evidované v Sociálnej poisťovni.

Zdroje a ďalšie čítanie

Zdroje: Sociálna poisťovňa (socpoist.sk) a tabuľka ministerstva práce. Prehľad: kalkulačky pre Slovensko, články: blog Calcotia.