Calculadora TAE – calcular la TAE de un préstamo con comisiones

¿Qué es la TAE?

La TAE, la tasa anual equivalente, es el coste total de un préstamo expresado como un porcentaje anual. Es la cifra que permite comparar ofertas de distintos bancos. La TAE incluye el tipo de interés, las comisiones y los gastos obligatorios.

TAE y TIN: ¿cuál es la diferencia?

El TIN es el tipo de interés nominal: el precio del dinero prestado, sin contar nada más. La TAE es el coste total anual: el TIN más las comisiones y los gastos obligatorios, en un solo porcentaje.

¿Cómo se calcula la TAE?

Primero se calcula la cuota mensual con el sistema de amortización francés y el TIN. Después, la calculadora TAE busca el tipo mensual que iguala el importe neto recibido con el valor actual de todas las cuotas. La TAE es ese tipo mensual capitalizado a un año.

La fórmula de la TAE es la de la Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo: su artículo 32 dice que la tasa anual equivalente iguala, sobre una base anual, el valor actual de todos los compromisos del prestamista y del consumidor, y su anexo I recoge la fórmula matemática.

Ejemplo: 10.000 euros, TIN 5 %, 24 meses y 100 euros de comisión

Pidamos un préstamo de 10.000 euros, con un TIN del 5 por ciento, a 24 meses y con una comisión de apertura de 100 euros, los datos que trae la calculadora al abrirla. La cuota mensual es de 438,71 euros. Como la comisión se descuenta, el importe neto recibido es de 9.900 euros. La TAE que iguala esos 9.900 euros con las 24 cuotas de 438,71 euros es del 6,15 por ciento, más de un punto por encima del TIN.

En total pagarás 24 cuotas de 438,71 euros, es decir, 10.529,13 euros. Los intereses y costes son 10.529,13 menos 9.900, es decir, 629,13 euros.

El euríbor y los préstamos a tipo variable

En un préstamo a tipo variable, el TIN cambia con el euríbor, el índice de referencia habitual de las hipotecas en España, así que la TAE anunciada es una estimación con el euríbor del momento. Esta calculadora trabaja con un TIN fijo, el que introduces. Antes de firmar, compara al menos tres ofertas por su TAE y su cuota, y comprueba que la TAE del contrato coincide con la anunciada. Si necesitas el IBAN de tu cuenta para domiciliar el préstamo, la calculadora IBAN te lo calcula a partir del CCC. Si el préstamo viene de una deuda con intereses, la calculadora de intereses legales te dice cuánto se ha generado entre dos fechas.