Norvegia
Germania
Franța
Italia
Japonia
Grecia
Israel
Vietnam
Slovacia
Serbia
Arabia Saudită
Suedia
Irlanda
Islanda
Taiwan
Spania
Emiratele Arabe Unite
Filipine
Țările de Jos
România
Mexic
Chile
Cehia
Ungaria
Thailanda
Coreea de Sud
PoloniaCalculează economia la rambursarea anticipată
| Rata nouă | 1.566,82 lei |
| Perioada rămasă | 36 luni |
| Economie la dobândă | 1.281,09 lei |
| Comision (max. 1%) | 100,00 lei |
Ce este rambursarea anticipată?
Rambursarea anticipată înseamnă să plătești o sumă mai mare decât rata, înainte de scadență, ca să scazi din soldul creditului. Banca îți dă de ales: fie îți scade rata lunară și păstrezi perioada, fie îți scade perioada și păstrezi rata.
Reducerea perioadei economisește mai multă dobândă, pentru că plătești creditul mai repede. Reducerea ratei este mai bună dacă vrei să îți ușurezi bugetul lunar. Comisionul de rambursare anticipată este de maximum 1% din suma rambursată, potrivit OUG 50/2010.
Cum se calculează economia?
Mai întâi se calculează dobânda totală pe care ai plăti-o dacă nu rambursezi nimic anticipat. Apoi se calculează dobânda pe soldul rămas după rambursare, cu rata nouă sau cu perioada nouă. Diferența dintre cele două dobânzi este economia ta, din care scazi comisionul.
Cu cât rambursezi mai devreme în viața creditului, cu atât economia este mai mare, pentru că la început cea mai mare parte a ratei este dobândă. Spre finalul creditului, economia este mică.
Exemplu: sold 60.000 de lei, rambursezi 10.000
Un credit cu sold de 60.000 de lei, dobândă 8% și 36 de luni rămase are o rată de 1.880,18 lei. Dacă rambursezi anticipat 10.000 de lei și reduci rata, rata nouă este 1.566,82 lei, iar economia la dobândă este 1.281,09 lei, minus comisionul de 100 de lei.
Dacă alegi reducerea perioadei, rata rămâne 1.880,18 lei, dar perioada scade la 30 de luni, iar economia la dobândă este 2.464,54 lei. Reducerea perioadei economisește aproape dublu.
Pentru cine este util?
Calculatorul este util oricui are un credit și o sumă de bani pusă deoparte: o primă, o moștenire sau economii. Compară economia la dobândă cu ce ai câștiga dacă ai ține banii într-un depozit, cu calculatorul de dobândă la depozit.
De obicei, rambursarea anticipată câștigă, pentru că dobânda la credit este mai mare decât dobânda la depozit. Verifică totuși dacă ai nevoie de banii aceia ca fond de urgență înainte să îi dai băncii.
Când merită rambursarea anticipată
Rambursarea anticipată merită cel mai mult la începutul creditului, când dobânda din fiecare rată este mare și soldul scade încet. Cu cât plătești mai devreme o sumă mai mare, cu atât economisești mai multă dobândă, pentru că dobânda viitoare se calculează pe un sold mai mic.
Compară economia cu comisionul de rambursare anticipată, de maximum 1% din suma plătită, și cu ce ai face altfel cu banii: dacă ai un depozit cu dobândă mai mare decât dobânda creditului, poate merită să păstrezi banii. Dacă nu ai alte datorii mai scumpe, rambursarea anticipată este de obicei cea mai bună folosire a unei sume neașteptate.
Întrebări frecvente
Cât este comisionul de rambursare anticipată?
Maximum 1% din suma rambursată anticipat, potrivit OUG 50/2010. Dacă mai este mai puțin de un an până la scadență, comisionul este de maximum 0,5%.
Reduc rata sau perioada?
Reducerea perioadei economisește mai multă dobândă; reducerea ratei îți ușurează bugetul lunar. În exemplu, perioada economisește 2.464,54 lei, iar rata 1.281,09 lei.
Când merită rambursarea anticipată?
Cu cât mai devreme în viața creditului, cu atât mai mult. La început, cea mai mare parte a ratei este dobândă, deci economia este maximă.
Pot rambursa oricât?
Da, poți rambursa parțial sau total, oricând. Banca nu îți poate refuza rambursarea anticipată, dar poate cere comisionul legal.
Important: Economia este o estimare pe baza dobânzii actuale. Dacă ai dobândă variabilă, dobânda viitoare se poate schimba.
Surse oficiale
Vezi toate calculatoarele din România: Calculatoare România
Vezi și: calculatorul de credit, calculatorul de dobândă la depozit, calculatorul de leasing auto